毎日積立と毎月積立、どっちがお得？オルカン・S&P500のデータで確認！

「毎日こまめに積み立てる方が、絶対お得に決まってる。」

新NISAを始めたばかりの人なら、そう思うのは自然なことだと思います。

毎日少しずつ買った方が、値動きを細かく平均できて賢そう。

直感的にそう感じますよね。

でも実際のところ、どうなのでしょう？

オルカン（全世界株式）とS&P500のデータをもとに確認してみると、答えは拍子抜けするほどシンプルでした。

そして2026年現在、その答えには「もう一つのひっくり返し」があります。

今日はそのあたりを、一緒に整理していきましょう。

データで見ると、差はほとんどない

まず結論を先に言います。

長期投資を前提にするなら、毎日積立と毎月積立のパフォーマンスの差は、ほとんどありません。

以上！！

「えっ、それだけ？」と思った方、そうです。それだけです。

複数のデータを見ると、オルカンやS&P500への積立において、毎日積立と毎月積立の損益率の差はおおむね0.1〜0.3%の水準に収まることが確認されています。

しかもどちらが有利かは、計測する期間や相場の状況によっても変わります。

つまり、実質的に「どちらでも同じ」と考えて問題ない、ということです。

なぜそうなるのか。

理由はシンプルで、株価というのは基本的にランダムに上下します。

毎月1回まとめて買う場合も、毎日20回ほど分けて買う場合も、長い目で見ると「平均購入単価」が同じくらいに収束していくからです。

コンビニで毎日100円のコーヒーを買うのと、月に一度まとめて3000円分の缶コーヒーを買うのと、長い時間軸で見れば飲んだ量と出費はだいたい同じ、というイメージに近いかもしれません。

投資期間が長くなればなるほど、購入タイミングの違いは薄まっていきます。

長期投資を前提にする限り、「毎日か毎月か」という差は、時間が埋めてくれるのです。

「毎月積立」より「年初一括」の方が有利、という話

「毎日 vs 毎月」より、実は差が出やすいのが「毎月積立 vs 年初一括投資」の比較です。

たとえば年間で12万円を投資する場合、

①1月に12万円を一括で投じる ②毎月1万円ずつ12回に分けて積み立てる

の2パターンを比べると、過去の長期データでは8〜9割の確率で①の年初一括投資の方が最終的な資産が多くなっています。

なぜか。

長期的に右肩上がりの相場では、早くお金を投じるほど、複利の効果が長く働くからです。 1月に投じたお金は12ヶ月分の時間を味方にできますが、12月に投じたお金は1ヶ月分しか使えない。この差が、積み重なっていきます。

ただし、もちろんリスクもあります。

1月に一括で投じた直後に相場が大きく下落したら、その分だけ資産が一気に減ります。 2025年春のような、トランプ関税ショックで世界株式が急落した局面では、年初一括組はひやりとしたはずです。

暴落が怖い人、まとまった資金がない人は、毎月積立で十分です。リスク許容度が高く、心理的にも「多少下がっても気にしない」と言い切れる人は、年初一括を選択肢に入れてみてもいいかもしれません。

クレカ積立という、もう一つの視点

「毎日 vs 毎月」でパフォーマンスの差がほぼないとして、では2026年現在の現実的な結論は何か。

それが、クレカ積立（クレジットカードによる積立）というポイントです。

SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの主要ネット証券では、毎月の積立をクレジットカード払いにすることで、ポイント還元が受けられます。楽天証券×楽天カードで最大2%、マネックス証券×マネックスカードで1.1%といった具合です。 SBI証券×三井住友カードはカードのランクによって異なりますが、条件によってはさらに高い還元率になるケースもあります。

ここで大事なのが、毎日積立はこのクレカ払いに対応していない、という点です。毎日積立を選ぶと、クレカ積立のポイント還元が受けられなくなります。

整理するとこうなります。

毎日積立と毎月積立のパフォーマンス差：0.1〜0.3%程度クレカ積立のポイント還元：1〜2%以上

つまり、クレカ積立のポイントを考慮すると、毎月積立の方がトータルでお得になりやすい、ということです。純粋な運用成績では五分五分でも、ポイント分が上乗せされる毎月積立の方が、実質的なリターンで勝る可能性が高い。

ただし、各社のポイント還元率は改定（いわゆる「改悪」）される可能性もあります。あくまで現時点での話として、参考程度に受け取ってください。